Нацбанк готовит ограничение переводов между физлицами – Филипп Травкин

Лимиты на выходные P2P переводы могут составлять 100 тысяч гривен и 30 сделок в месяц для одного счета.

Указано, что лимиты на выходные P2P переводы могут составлять 100 тысяч гривен и 30 сделок в месяц для одного счета.

Ограничение будет базироваться на апрельском решении СНБО по противодействию нелегальному игорному бизнесу. Его намерены ввести в течение месяца.

По нашим расчетам, 95% клиентов банков этих ограничений даже не заметят. В то же время проводить теневые платежи злоумышленникам, пользующимся карточками физлиц для, например, неуплаты налогов и преступной деятельности, станет сложнее и дороже”, – заявил замглавы НБУ Дмитрий Олейник.

При этом регулятор не планирует ограничивать входящие транзакции, чтобы не усложнять деятельность, например, волонтерам. К тому же при наличии оснований и подтверждений лимиты, как исключение, могут и увеличивать.

По данным Нацбанка, объемы подобных теневых переводов могут составить миллиарды гривен. В то же время используются карты физлиц, сознательно предоставляющие злоумышленникам свои персональные данные для этого. Затем из-за карт пенсионеров или студентов с месячным доходом в несколько тысяч гривен могут проводить нехарактерные платежные операции на миллионы гривен в день.

С осени 2023 года НБУ фиксирует аномальный рост объемов P2P-переводов по системе, а также рост количества карточек, по которым осуществляются такие переводы, и средних сумм перевода у отдельных банков-эмитентов.

В частности, один из крупнейших банков-эмитентов передал информацию в НБУ относительно обнаруженных дропов (людей, которые за вознаграждение предоставляют злоумышленникам/мошенникам доступ к своим банковским реквизитам: к картам/счетам, включая пин-коды и доступ к интернет-банкингу) – это свыше 10 000 клиентов только за октябрь-декабрь 2023 года.

Другой банк обнаружил более 4000 скомпрометированных карт за этот же период.

Так, по оценкам аналитиков CASE Украина, государство теряет, ориентировочно, не менее 100 млрд грн в год из-за схем НДС, контрафакт, серый рынок подакцизных товаров, заработных плат "в конвертах" и т.д.

В перспективе после изменения законодательства возможно создание реестров карт, которые использовали для таких карт с подобными операциями.

Также в рамках противодействия теневым платежам регулятор планирует ввести для финкомпаний требования о наличии уставного капитала, который будет привязан к процентам операций от суммы платежей.